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富人理財私人定制 管錢還管家務事

  南都訊 歷年馮氏賀歲片的主題都能引起一波潮流,今年“私人定制”的概念也隨著影片而走紅。在珠海的銀行業,也早已就有了“私人定制”的概念:為爭奪日益增長的富裕人群,銀行紛紛為資產幾百萬、上千萬元的富人“開小灶”—推出私人銀行業務,從普通的投資配置到財富

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富人理財私人定制 管錢還管家務事

建設銀行

中國銀行

招商銀行

農業銀行

傳承,甚至延伸到高端的日常一對一生活服務。

  私人銀行服務向來被認為是處于銀行業務金字塔塔尖的明珠,代表著個人金融服務的最高水平。上千萬的財富、超乎想象的專屬定制服務為其增添了些許神秘色彩。記者走訪了解到,在珠海想要享受私人銀行服務的最低門檻是:日均資產300萬起。

  準入門檻:個人資產300萬元起跳

  如果持有銀行的VIP卡、金卡、鉆石卡等,客戶通常可以享受免排隊、貴賓室、專員接待、優惠打折等服務,但這些的VIP服務與私人銀行相比就相形見絀了。通常來講,日均資產20萬左右就可以獲得銀行的VIP資格,但在珠海要想進入私人銀行的話,最低要求也要日均資產300萬元。

  南都記者了解到,目前建設銀行私人銀行的門檻最低,個人金融資產需在300萬元以上;中國銀行私人銀行則需要金融資產超過800萬元等值人民幣;門檻最高的是招商銀行私人銀行,需要客戶個人金融資產達到1000萬以上。據建設銀行珠海分行財富顧問、國際金融理財師程禮義介紹,目前建行珠海分行的私人銀行客戶只占其全部客戶的2%,但這些客戶為銀行所帶來的收益是“無法估量”的。

  除以上三家銀行已在珠海開設了私人銀行之外,記者還了解到,農業銀行也有在珠海開設私人銀行的計劃。

  個金服務:可調動整個銀行資源

  相對于傳統個人金融服務,從投資配置到資產傳承,私人銀行都能根據客戶需求制定個性化的金融服務。

  早在2007年3月,中國銀行就開通了私人銀行服務,推出了“1名私人銀行家+1組投資顧問專家+1個全球集團服務平臺”的服務模式,很快這種模式成為了私人銀行的服務標準。當有客戶進入私人銀行,就會有若干工作人員同時提供服務,并根據客戶需求,還可以調動整個銀行的資源。

  私人銀行還可以為客戶提供單筆資金規劃、家庭財產規劃、境外投資、財富傳承、投資移民、市場行情分析等金融服務。招商銀行珠海分行零售部鄭經理表示,其私人銀行可以為客戶提供全球連線的理財服務,即客戶可隨時隨地通過電話聯系銀行高級理財經理,口述賬戶處理和投資理財的要求,通過招商銀行的后臺完成交易指令。同時,招行私人銀行還提供了多種鉆石投資產品等另類投資產品。

  建設銀行珠海分行私人銀行個人客戶經理魏巍介紹,建行私人銀行客戶可以訂制理財產品,產品風險的跨度從保本到激進任意選擇,針對單筆5000萬以上的投資金額,根據客戶對期限、收益率、安全性等方面的特殊要求,提供一對一理財產品服務。

  跨界服務:出國留學最受歡迎

  小到派送蛋糕、鮮花,健康體檢、教育留學,大到租賃游艇、私人飛機,這些需求都可以在私人銀行得到滿足。這些看似與銀行業務關系不大的項目,是作為延伸服務提供給私人銀行客戶的,也是很多私人銀行爭取客戶的重要手段。

  上述三家銀行的私人銀行都為用戶提供了機場貴賓廳服務。某大行提供道路緊急救援、全球豪華禮車接送、全球頂級奢華酒店預訂、公務機包機預約等服務;另一國有大行還為客戶提供私人飛機、游艇租賃與旅行訂制服務,國內外醫療緊急援助以及海外旅行援助等。

  要享受以上這些項目,普遍都要收費,銀行相當于一個中介負責為客戶聯系服務,提供服務的則是第三方供應商。

  那么最受客戶歡迎的業務又是哪些呢?南都記者了解到,在建設銀行珠海分行,最熱門的業務當屬出國留學、投資移民和預約就醫。

  建行珠海分行國際金融理財師程禮義說,在所有提供的服務之中,最受歡迎的當屬出國留學。不少客戶希望能將子女送到國外留學,但自己對于留學事宜卻并不了解,因此私人銀行就根據客戶子女的興趣愛好、特長表現等,為其篩選適合的國外名校,并且幫助客戶與校方溝通,并協助辦理相關的手續。而預約就醫則是指預約名醫就診,有些專家級的名醫往往有錢都難以約到,而私人銀行可以通過自身的資源來為客戶成功預約名醫。

  另外,財富傳承也是比較受歡迎的業務,銀行工作人員會對客戶的資產進行配置,以保證客戶的后代可以享用更多的資產,避免資產縮水。

  [私密性]

  兩位客戶同時到 分開安排避碰面

  日前,記者來到了位于吉大路的中國建設銀行珠海市分行的8樓,。8樓整層都是建行私人銀行的區域,從電梯間進入私人銀行需要按門鈴,通常來講客戶需要提前預約才可以進入。這間私人銀行完全按照酒店的風格和標準進行裝修,沒有銀行里常見的柜臺和大玻璃窗。進門左側是一間偌大的會客廳,擺放著真皮沙發、茶盤以及液晶電視,工作人員介紹說這里是客戶休息區。平時這里每天只有一二批客戶,偶爾會有兩位客戶同時來到私人銀行,這時工作人員會通過安排避免兩位客人碰面。

  客戶來到時,工作人員會熱情地上前招呼,并沖上一壺茶,先是陪客戶在休息區聊聊家常,如果客戶有具體業務需求,則會去另外一側的理財經理辦公室詳談。

  [客戶說]

  用積分兌換租車服務

  “是小事卻幫了大忙”

  盧阿姨是珠海多家銀行的VIP客戶,同時也是珠海最早一批享受私人銀行服務的客戶。盧阿姨表示,平時公司的賬務有專職的財務人員去辦理,但家庭資產只能自己去打理,而盧阿姨并沒有太多時間去銀行排隊。

  私人銀行為盧阿姨帶來的最大的便利就是量身定做的理財規劃,私人銀行根據盧阿姨的資產狀況,制定了一份“進可攻、退可守”的理財規劃,一方面讓這筆資金產生最大的效益,另一方面也可以隨時調用這筆資金。這份理財規劃歷經3年,一直讓盧阿姨非常滿意。除此之外,去年盧阿姨的女兒前往英國留學,也是由私人銀行全程辦理的,從咨詢、擇校到辦理手續,包括最后送女兒去機場,都有私人銀行工作人員的身影。

  說起印象最深刻的事情,盧阿姨說還是要數去年租車的事情。去年5月,盧阿姨在湖北鄉下的親戚擺婚宴,而且一家老小十幾口人都要去。考慮到坐飛機或高鐵雖然便捷,但到了當地卻沒有車用。因此盧阿姨想到了開車前往,可是盧阿姨一時找不到可以乘坐十多個人的車。當時盧阿姨試著問了私人銀行的工作人員,能否解決這樣的事情。不久后,私人銀行的工作人員告訴盧阿姨,她可以通過積分兌換租車服務,完全不用花錢。最終盧阿姨通過積分兌換了兩輛商務車的免費租車服務,租用了整整10天。盧阿姨說這雖然僅是小事,但卻幫了自己大忙。 采寫/攝影:南都記者 劉京名

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